Neinvestovanie a ponechávanie peňazí len na bežnom účte

Jednou z najrozšírenejších chýb je nezačať investovať. Veľa ľudí necháva svoje úspory ležať na bežných účtoch s nulovým alebo len minimálnym úrokom, čo znamená, že inflácia hodnotu úspor postupne znižuje. Tento zvyk často pramení zo strachu z podvodov alebo z presvedčenia, že investovanie je len pre elitnú skupinu bohatých.

Prieskumy ukazujú, že Slováci sú voči investovaniu stále veľmi skeptickí. Podľa odhadov má skúsenosť s investovaním len približne 32 % Slovákov. Pritom práve investovanie, hoci aj s malými sumami, môže v dlhodobom horizonte priniesť výrazné zhodnotenie vďaka efektu zloženého úročenia. Kým z neinvestovaných peňazí nemáte žiadny výnos a ich hodnota postupne klesá, dlhodobé investície aj do menej rizikového portfólia môžu priniesť priemerný ročný výnos na úrovni 5 až 7 %.

Impulzívne nakupovanie bez rozmyslu

Druhým častým negatívnym zvykom je impulzívne nakupovanie. Zbytočné výdavky na veci, ktoré v skutočnosti nepotrebujeme, môžu z vášho rozpočtu ukrajovať viac ako si myslíte. Či už ide o pravidelné stravovanie v reštaurácii, keď by sme si jedlo mohli priniesť z domu, alebo o spontánne online nákupy počas večerného scrollovania na displeji smartfónu, všetky tieto malé rozhodnutia sa časom sčítajú a môžu negatívne ovplyvniť vašu finančnú kondíciu.

Niektoré prieskumy opäť naznačujú, že za impulzívnym nakupovaním často stojí snaha o zlepšenie nálady alebo únik od stresu. Až 84 % ľudí priznáva, že pravidelne nakupuje impulzívne, pričom priemerne na takéto impulzívne nákupy minú až približne 200 € mesačne. Netreba žiadne ťažké počty, aby ste zistili, že ide o 2 400 € ročne, ktoré by mohli by sa dali investovať alebo použiť na dosiahnutie dôležitejších finančných cieľov.

Ignorovanie rozpočtu

Stále veľmi častou chybou je aj ignorovanie potreby vytvoriť si a dodržiavať rozpočet. V skutočnosti veľa ľudí ani netuší, kam všade ich peniaze v skutočnosti idú. Bez jasného prehľadu o príjmoch a výdavkoch je pritom ťažké identifikovať oblasti, kde by sa dalo ušetriť, alebo ako narábať s peniazmi rozumnejšie.

Systematický prístup k osobným financiám sa jednoznačne oplatí, nejde však o niečo, čo by sa bežne učilo na školách alebo doma. Skrátka, veľa ľudí sa neorientuje ani v základných ekonomických pojmoch a k tomu, ešte majú zažité rôzne stereotypy v štýle „peniaze boli, sú a budú“, pričom podobnými vyhláseniami si veľa ľudí ospravedlňuje nie práve najrozumnejšie rozhodnutia. Vytvorenie rozpočtu pritom nie je o obmedzovaní, ale o získaní kontroly.

Ako zmeniť finančné návyky k lepšiemu

Ak sa niektorých vyššie spomenutých chýb dopúšťate aj vy a chcete to zmeniť, pripravili sme pre vás konkrétne tipy, ako na to. Zmeniť staré návyky síce nemusí byť jednoduché, ale dá sa to!

Začnite malými krokmi

Zmena zvykov nebýva ľahká, preto je dôležité začať postupne. Namiesto radikálnych zmien sa zamerajte na malé, dosiahnuteľné ciele. Ak ste doteraz nikdy neinvestovali, začnite s malou sumou, ktorú si môžete dovoliť stratiť. Pokojne aj pár desiatok eur mesačne. Ak zápasíte s impulzívnym nakupovaním, zaveďte pravidlo 24-hodinovej čakacej doby pred väčšími nákupmi.

Ľudský mozog má tendenciu brániť sa radikálnym zmenám. Pri pokuse o ne dochádza k stresovej reakcii, čo často vedie k návratu k starým návykom. Naopak, malé, postupné zmeny taký veľký stres nevyvolávajú a tým vám dávajú aj väčšie šance na úspech. Napríklad, namiesto snahy ušetriť polovicu platu hneď od ďalšieho mesiace, začnite so snahou ušetriť aspoň 10 % a každý mesiac toto percento mierne zvyšujte.

Automatizujte svoje úspory a investície

Jedným z najefektívnejších spôsobov, ako si vytvoriť dobré finančné návyky, je automatizácia. Nastavte si trvalý príkaz tak, aby deň po výplate presunul časť vašich príjmov na investičnú platformu, napríklad na investovanie do P2P pôžičiek. Keď nevidíte tieto peniaze na svojom bežnom účte, alebo ich nemáte poskladané v peňaženke, je menšia pravdepodobnosť, že ich miniete.

Automatizácia čiastočne eliminuje potrebu disciplíny a rozhodnutí, čím obchádza prirodzenú tendenciu odkladať síce dôležité, no nie naliehavé finančné rozhodnutia. Výskumy ukazujú, že ľudia, ktorí automatizujú svoje úspory, ušetria v priemere o 56% viac ako tí, ktorí to nerobia.

Veďte si finančný denník

Kým dostanete svoju situáciu pod kontrolu, mali by ste si značiť všetky svoje príjmy a výdavky. Minimálne počas jedného mesiaca si zapisujte každý cent, ktorý miniete. Tento jednoduchý zvyk vám pomôže uvedomiť si, kam vaše peniaze v skutočnosti idú a odhaliť oblasti, kde môžete ušetriť.

Už len obyčajné uvedomenie si toho, kam peniaze idú, často vedie k prirodzenej korekcii výdavkov a teda hneď k prvým úsporám. Použite buď tradičný papierový zápisník alebo si vyberte niektorú z mnohých mobilných aplikácií na správu osobných financií.

Vzdelávajte sa

Nemusíte teraz bežať hneď do knižnice a požičať si niekoľko kníh z ekonómie. Často si stačí vypočuť zopár podcastov, alebo sledovať videá o investovaní a finančnej gramotnosti, vďaka ktorým ľahko pochopíte ekonomickým pojmom a aj tomu, ako peniaze fungujú. Vzdelanie a vedomosti sú kľúčom k prekonaniu strachu, ktorý často bráni podniknúť dôležité zmeny.

Svoje finančné ciele pravidelne prehodnocujte

Finančné plány by nemali byť statické a z času na čas sa oplatí svoje ciele a stratégie prehodnotiť. To, čo fungovalo pred rokom, nemusí byť najlepšie riešenie dnes. Buďte pripravení prispôsobiť svoje zvyky a stratégie zmenám vo vašom živote alebo v ekonomickom prostredí.

Odporúčame komplexne prehodnocovať svoj finančný plán aspoň raz ročne a menšie úpravy každý štvrťrok. Pri kontrolách sa zamerajte nielen na svoje výdavky a úspory, ale aj na svoje finančné ciele. Možno ste napríklad začali s cieľom kúpiť si auto, ale stáva sa je pre vás časom väčšou prioritou vlastné bývanie alebo skorší odchod do dôchodku.

Nezabúdajte, že zmena zvykov v oblasti peňazí je dlhodobý proces, ktorý si vyžaduje disciplínu, trpezlivosť a vytrvalosť. Začnite dnes jednou malou zmenou a postupne budujte zdravšie finančné návyky, ktoré vám pomôžu dosiahnuť finančnú stabilitu a slobodu.