Krátkodobé vs. dlhodobé cestovné poistenie

Ak sa povie cestovné poistenie, je to podobne komplexný výraz ako poistenie auta či domu. V zásade nevypovedá nič o tom, čo poistenie v skutočnosti pokrýva a do akej miery bude pre vás skutočne užitočné. Už pri prvotnom porovnaní je potrebné rozlišovať krátkodobé a dlhodobé cestovné poistenie.

Krátkodobé cestovné poistenie je ideálne pre menej náročných cestovateľov, ktorí na dovolenku vyrazia maximálne raz či dvakrát ročne. V takom prípade platíte len za dni, kedy ste mimo svojej domácnosti a ide o vcelku ekonomické riešenie pre bežné dovolenky či dlhšie výlety.

Naopak, ak cestujete častejšie, napríklad na viacero kratších služobných ciest, alebo si naozaj doprajete výlet za výletom do bližších aj vzdialenejších destinácií, celoročné poistenie sa vám oplatí viac. Vždy samozrejme záleží od konkrétnej ponuky poisťovne, no hovorí sa, že dlhodobé cestovné poistenie sa oplatí už od troch dvojtýždňových ciest ročne.

Ďalšou výhodou celoročného cestovného poistenia je, že nemusíte vždy myslieť na to, či ste si poistenie uzavreli. Pri krátkodobom treba byť vždy obozretný a poistiť sa na každú cestu osobitne, pričom by ste si mali vždy naštudovať podmienky konkrétneho produktu. Krátkodobé poistenie na dovolenku pri mori ponúka v zásade odlišné krytie ako pri dovolenke niekde na horách. Celoročné poistenie zostáva v platnosti po celý rok bez ohľadu na to, koľkokrát vycestujete a v takom prípade sa oplatí dôsledne sa oboznámiť so zmluvnými podmienkami len pri jeho uzatváraní.

Čo si kedy pripoistiť?

Pri výbere pripoistenia myslite na charakter vašej cesty. Ak plánujete lyžovačku, pripoistenie zimných športov je nevyhnutnosťou. Mnohí cestovatelia zabúdajú, že bežné poistenie nekryje napríklad lyžovanie mimo vyznačených svahov. Rovnako platí, že ak cestujete s drahšou elektronikou alebo športovým vybavením, zvážte pripoistenie batožiny na vyššiu hodnotu. Zásahy pobrežnej alebo horskej služby, ako aj nevyhnutná liečba v zahraničí sú spravidla veľmi nákladné a ak by ste na úhradu nemali čakajú vás rôzne nepríjemnosti, ktorých výsledkom môže byť až súdne či mimosúdne vymáhanie dlhov.

Nejde však iba o peniaze. Cestovné poistenie nechráni len vaše financie, ale súčasťou balíčka služieb bývajú aj rôzne asistenčné služby, ktoré môžu byť v prípade problémov veľmi užitočné. Za zmienku určite stojí aj možnosť zabezpečenia nadštandardnej zdravotnej starostlivosti, ktorú vám poisťovňa pomocou zmluvných partnerov zabezpečí. Vďaka poisteniu sa tak môžete dostať do kvalitnejšieho zariadenia, konzultovať svoj zdravotný stav s lekárom na Slovensku, prípadne zabezpečiť, že vaši blízki budú môcť byť s vami.

Dôležitým aspektom v prípade cestovného poistenia je aj otázka prípadného poistenia zodpovednosti. Môžete napríklad spôsobiť dopravnú nehodu a nikoho nezraniť, no budete musieť zaplatiť škodu na cudzom vozidle. Bežná „zelená karta“, ktorú dostanete k PZP síce takéto situácie pokrýva, avšak iba vo vybraných krajinách. Pozor však na to, že poistenie zodpovednosti sa spravidla nevzťahuje na prípady úmyselného spôsobenia škody a spôsobenie škody blízkym osobám.

Pozor na výluky a limity

Čítanie poistných podmienok síce nie je najpríjemnejšie strávený čas, najmä ak sa už neviete dočkať samotnej cesty, no môže vám ušetriť veľa problémov. Vďaka podrobnému naštudovaniu návrhu zmluvy však môžete aj ušetriť. Možno totiž zistíte, že ponuka vôbec nie je taká výhodná, ako by sa mohla zdať a konkurenčná poisťovňa vám poskytne viac.

Najčastejšie výluky sa týkajú chronických ochorení, tehotenstva po určitom týždni, alebo škôd spôsobených pod vplyvom alkoholu či iných návykových látok. Obmedzenia sa zvyknú vzťahovať aj na rôzne krajiny, napríklad s rizikom vojenského konfliktu, prípadne s veľmi drahou zdravotnou starostlivosťou, ako je napríklad v USA. Pozor si tiež dajte na aktivity, ktorým sa na dovolenke budete venovať, ak si chcete s pokojným svedomím skočiť bungee jumping, bežné cestovné poistenie vám stačiť nebude.

Nemenej dôležité sú aj limity poistného plnenia – napríklad pri strate batožiny môže byť limit na jednu vec len 300 eur, čo v prípade, že si so sebou beriete napríklad dron, drahý notebook či fotoaparát určite stačiť nebude. Pri aktívnej dovolenke si overte, či sú kryté naozaj všetky aktivity, ktorým sa plánujete venovať a aké sú podmienky pre poistné plnenie. V prípade väčších a tzv. drahších poistných udalostí postupujú poisťovne pri likvidácii udalosti skutočne mimoriadne obozretne.

Stáva sa pomerne bežne, že ľudia majú aj pod vplyvom rôznych reklám a sľubov prehnanú predstavu o tom, čo cestovné poistenie kryje. Preto si vždy dôkladne preštudujte podmienky a opýtajte sa svojho zástupcu poisťovne na nejasnosti. Lepšie je odhaliť prípadné medzery v krytí ešte pred cestou, ako riešiť nepríjemné prekvapenia počas dovolenky, prípadne, keď už budete čakať na poistné plnenie. Toho sa totiž pri nedodržaní niektorej z podmienok nemusíte dočkať vôbec.

Cestovné poistenie má zmysel aj keď nakoniec neodcestujete

Cestovné poistenie vás nemusí kryť iba na cestách, ale aj v situáciách, kedy na vytúženú dovolenku nakoniec neodcestujete. Poistenie storna kryje situácie, keď musíte cestu zrušiť z rôznych vážnych či menej vážnych dôvodov – choroba, úraz, živelná pohroma či strata zamestnania. Toto poistenie je potrebné uzavrieť čo najskôr po zakúpení zájazdu alebo leteniek, ideálne v ten istý deň. Poistenie storna sa zvlášť oplatí napríklad rodinám s malými deťmi, kedy môže byť čokoľvek ťažké naplánovať vopred, alebo v prípade, že hľadáte tzv. first minute ponuky a cestovať plánujete až o niekoľko mesiacov.

Čo dodať na záver? Cestovné poistenie je jednoznačne investíciou do pokojnejšej dovolenky a bezpečnejším spôsobom, ako si užiť cestovateľské dobrodružstvá. Hoci najlepšie je v konečnom dôsledku ho ani nepotrebovať, tak práve v prípade, že sa dostanete do úzkych pre vás bude mať výhodná poistná zmluva doslova cenu zlata. Pri výbere cestovného poistenia preto nepozerajte len na cenu, ale hlavne na rozsah krytia a vaše špecifické potreby.